Da die Hauptlast der Pensionen in Österreich bis dato auf einer gebrechlichen „ersten Säule“ steht – rund 91 Prozent entfallen auf die staatliche Vorsorge – ist die neue Regelung ein ganz wesentlicher Schritt zur nachhaltigen Forcierung der privaten Pensionsvorsorge („dritte Säule“).
Raiffeisen Capital Management hat das Potenzial der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge frühzeitig erkannt und daher noch im Vorjahr als erster Anbieter den Raiffeisen-Pensionsfonds-Österreich entwickelt. Dabei handelt es sich um einen offenen Wertpapierfonds, der gemäß Gesetzesvorgabe 40 Prozent des Fondsvolumens in Aktien veranlagt. Anlageuniversum sind österreichische Aktien, wobei sich das Fondsmanagement auf liquide Titel konzentriert.
Der Staat zahlt mit
Die jährlichen Kundeneinzahlungen werden bis zu einer Einzahlungshöhe von 1.851,- Euro mit einer Prämie zwischen 8,5 und 13,5% staatlich gefördert. 2003 beträgt die Prämie 9,5%, das sind 176 Euro. Die Prämie für die Raiffeisen-Pension kann in voller Höhe zusätzlich zum PIF-alt und dem Bausparvertrag beantragt werden. Sowohl in der Ansparphase als auch bei widmungsgemäßer Rentenzahlung fallen weder Kapitalertragssteuer (KESt) noch Einkommenssteuer (ESt) an.
Sicher und flexibel gestaltbar
Egal, wie sich die Kapitalmärkte tatsächlich entwickeln - die Einzahlungen des Kunden und die erhaltenen Prämien sind jedenfalls garantiert. Mit der Raiffeisen-Pension bietet Raiffeisen Capital Management ihren Kunden also ein steuerfreies, prämienbegünstigtes, kapitalgarantiertes Vorsorgeinstrument an, das darüber hinaus auch Transparenz und tägliche Bewertung - klassische Vorteile des Investmentfonds - reflektiert.
Dazu kommt hohe Flexibilität: Bei der Fondskonstruktion verfügt der Anleger nach Ablauf der Mindestbindungsfrist über eine Vielzahl an Verwendungsmöglichkeiten. Auch kann er nach 10 Jahren täglich disponieren, die Dauer der Ansparphase ist ebenfalls flexibel gestaltbar.
Die wichtigsten Vorteile der Raiffeisen-Pension auf einen Blick:
- Staatliche Prämie
- Steuerfreiheit
- Kapitalgarantie
- Transparenz
- Attraktive Ertragschancen
- Hohe Flexibilität
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